A caccia del mutuo perfetto per l’acquisto della vostra casa? Che sia la prima o meno, nella maggior parte dei casi l’acquisto di una casa segue il passo obbligato dell’accensione di un mutuo. Cosa peraltro non facile in questi ultimi tempi di credit crunch, ma non impossibile, visto anche l’aumento delle richieste di mutui del 4% registrato ad agosto 2013.
Il mutuo casa IWBank a tasso variabile è un finanziamento immobiliare ipotecario tradizionale, a condizioni di onerosità indicizzate all’Euribor, disponibile presso le strutture dell’istituto di credito online, utile per acquistare, costruire o ristrutturare la prima o la seconda abitazione di proprietà, restituendo il capitale concesso all’interno di un arco temporale medio lungo, compatibilmente con le proprie disponibilità reddituali e le proprie preferenze.
Il finanziamento permetterà pertanto al cliente di IWBank di avvantaggiarsi di eventuali ribassi nei tassi di interesse di riferimento nei mercati finanziari, il cui andamento negativo beneficerà l’onerosità complessiva dell’operazione, abbassando l’importo delle singole rate componenti il piano di ammortamento. Viceversa, eventuali andamenti al rialzo nei tassi di mercato, creeranno un pregiudizio negativo al cliente di IWBank, che si troverà dinanzi la necessità di pagare rate di importo maggiore.
Il mutuo a tasso fisso di IWBank è una tradizionale soluzione finanziaria che l’istituto di credito online concede alla clientela che abbia la necessità di poter mettere le mani su una linea di credito da utilizzare per acquistare, costruire o ristrutturare la prima o la seconda casa, a condizioni di onerosità che siano certe e predeterminate nel tempo, ponendo il mutuatario al riparo dalle possibili variazioni negative dei tassi di mercato.
Il finanziamento prevede infatti che al capitale oggetto di mutuo possa essere applicato un tasso di interesse fisso, calcolato sulla base dell’IRS di durata, maggiorato di uno spread concordato tra le parti. Il piano di ammortamento sarà così composto da un elenco di rate di entità certa e costante, consentendo al mutuatario la migliore pianificazione delle proprie uscite monetarie, e il mantenimento del miglior equilibrio economico finanziario.
Il mutuo casa a tasso fisso di IWBank è un finanziamento immobiliare ipotecario disponibile presso la struttura dell’istituto di credito online, e in grado di garantire al mutuatario la possibilità di poter procedere al compimento dell’operazione di acquisto della prima o della seconda casa, attraverso il pagamento di rate di importo certo e costante nel tempo, senza alcuna variazione nel corso dei mesi e degli anni.
Il finanziamento potrà concorrere nel supporto delle principali operazioni immobiliari per importi non eccedenti, di norma, l’80% del valore commerciale della casa da acquistare, e per durate del programma di rimborso che non potranno superare i 30 anni. Sono ammesse scelte per scadenze inferiori a tale soglia, e possibili estinzioni anticipate del debito residuo, in qualsiasi momento, senza pagamento di alcuna penale per la cessazione del rapporto prima della naturale scadenza.
I mutui “offset” disponibili presso Iwbank, sono dei particolari finanziamenti immobiliari che consentono di sfruttare le giacenze presenti sul conto Iwbank per ridurre l’importo mensile della rata dello stesso finanziamento. In altri termini, maggiore sarà il saldo attivo presente sul conto corrente dell’istituto di credito erogante, minore sarà l’entità della rata che il cliente dovrà pagare in adempimento dei proprio obblighi contrattuali.
L’offset non è, tuttavia, un vincolo sulle somme presenti sul conto corrente. Le gianceze potranno infatti essere liberamente utilizzate: il calcolo di convenienza in termini di riduzione delle rate verrà effettuato in maniera del tutto automatica, senza che il cliente venga messo in condizione di essere limitato nella gestione discrezionale del rapporto bancario.
Il sito internet di Iwbank riporta un’ipotesi esemplificativa per dimostrare la convenienza dell’opzione offset. In caso di mutuo di 100 mila euro per la durata di 30 anni, ad un tasso calcolato sull’Euribor e convenzionalmente impostato al 2%, la rata “ordinaria” del finanziamento sarà pari a 369 euro. Nel caso in cui il cliente detenga 5 mila euro di giacenza sul conto, la rata diminuirà a 361 euro, giungendo a 352 euro nell’ipotesi di 10 mila euro di giacenza e 336 euro nell’ipotesi di 20 mila euro di giacenza.
Iwbank mette a disposizione della propria clientela un finanziamento idoneo a supportare le esigenze di coloro che desiderano sostituire un mutuo già in corso di ammortamento, potendo sfruttare tutte le caratteristiche derivanti dalla presenza di un tasso di interesse variabile, che renderà le rate del mutuo di importo mutevole nel tempo, a seconda dell’andamento del valore del parametro di riferimento.
Iwbank permette così ai clienti richiedenti di poter sostituire un mutuo già in ammortamento con un altro prodotto finanziario, ritenendo il mutuatario indenne da qualsiasi onere derivante da tale transazione. Tale operazione di sostituzione consente inoltre al cliente di richiedere della liquidità aggiuntiva, nei limiti stabiliti dalle condizioni di prodotto evidenziate anche dai fogli informativi di trasparenza.
La presenza di un tasso di interesse variabile consentirà al mutuatario di avvantaggiarsi, eventualmente, di un andamento favorevole del parametro di riferimento; in caso di decremento del valore del parametro, infatti, l’importo delle rate subirà un calo, generando un deprezzamento dell’onerosità complessiva del finanziamento immobiliare.
Il Mutuo Iwbank per surroga è un finanziamento immobiliare che concede al cliente dell’istituto di credito erogante di poter usufruire della possibilità di poter sostituire un mutuo già in corso di ammortamento in un altro istituto finanziatore, cogliendo l’occasione per rinegoziare alcune condizioni economiche di riferimento, e richiedere eventualmente della liquidità aggiuntiva dietro apposite garanzie.
La caratteristica economica fondamentale di tale finanziamento è costituita dalla presenza di un tasso di interesse fisso per l’intera durata del piano di ammortamento. Il tasso sarà calcolato sommando a un parametro certo e costante come l’IRS di durata, una maggiorazione (spread) concordato con l’istituto di credito erogante sulla base della complessiva durata della transazione di natura finanziaria.
A proposito di durata, questa non potrà eccedere i 30 anni. Il mutuatario – ricordiamo anche in questa occasione – potrà optare per la fissazione di una scadenza di portata inferiore, ma almeno pari a 5 anni, e potrà altresì estinguere anticipatamente il debito residuo attraverso un’operazione effettuabile in qualsiasi momento, e senza subire l’applicazione di alcuna commissione a titolo di penale.
Il Mutuo IwBank a tasso di interesse variabile è un finanziamento immobiliare utilizzabile per acquistare una proprietà ad uso abitativo (sia essa una prima o una seconda casa), o procedere alle operazioni di sostituzione o di surroga di un finanziamento immobiliare già in corso di ammortamento o, ancora, richiedere la sostituzione di un vecchio mutuo con domanda di liquidità aggiuntiva.
Come si potrà notare, la caratteristica economica fondamentale di questo finanziamento risiede nella presenza di un tasso di interesse variabile, calcolato come sommatoria tra un parametro di riferimento mutevole nel tempo (l’Euribor a 3 mesi) e una maggiorazione, rappresentata da uno spread che viene concordato con l’istituto di credito erogante sulla base della durata complessiva dell’operazione.
La durata del finanziamento non potrà a proposito eccedere i 30 anni. Come molto spesso ricordiamo su queste pagine, il mutuatario potrà comunque optare per una scadenza anche sensibilmente inferiore, così come potrà scegliere di estinguere anticipatamente il debito residuo, con una transazione effettuabile in qualsiasi momento senza subire l’applicazione di alcuna penale o commissione aggiuntiva.
Un mutuatario che ha stipulato un finanziamento immobiliare per l’acquisto della prima casa ad uso residenziale, e vuole per qualche ragione cambiare banca, ha a conti fatti due possibilità: applicare la surroga, che non è altro che una procedura di portabilità del finanziamento immobiliare dalla vecchia alla nuova banca senza l’applicazione di costi e/o oneri a carico del mutuatario così come prevede la Legge.
Oppure si può optare per la sostituzione del mutuo che consiste nella chiusura del vecchio mutuo nella vecchia banca e la contestuale apertura di un nuovo mutuo nella nuova banca a copertura del debito residuo ancora da pagare, e possibilmente con una rata più bassa ed un tasso più favorevole.
Tra le banche italiane che offrono l’opportunità di stipulare mutui a tassi e condizioni interessanti ci sono anche quelle on line; tra queste, c’è IWBank che, in particolare, offre la gamma di finanziamenti immobiliari “IWMutuo” con tassi che attualmente partono dal 2,50%.
Nello specifico, con IWBank è possibile stipulare mutui per l’acquisto di immobili oppure per sostituire il mutuo stipulato presso la vostra attuale banca, potendo altresì ottenere anche della liquidità aggiuntiva. L’importo massimo erogabile per il mutuo arriva fino all’80% del valore dell’immobile, mentre la durata del finanziamento può spingersi fino a 30 anni.