Banche e Mutui

Mutuo tasso variabile e rimborso programmato capitale

Il Mutuo a tasso variabile con rimborso programmato del capitale erogato attraverso le filiali della Banca By You è un particolare tipo di finanziamento fondiario utilizzabile per coprire le spese relative all’acquisto, alla costruzione, alla ristrutturazione di una proprietà immobiliare da adibire ad uso di civile abitazione, prima o seconda casa. Tale mutuo può essere inoltre richiesto per far fronte a esigenze di liquidità, utilizzando come garanzia reale l’iscrizione ipotecaria sull’immobile.

Il mutuo a tasso variabile con rimborso programmato del capitale si differenzia rispetto alle altre forme di finanziamento fondiario già esaminate non tanto per la presenza del tasso variabile, quanto per la possibilità di rimborsare a scadenze predeterminate le quote di capitale.

In altri termini, mentre il mutuatario pagherà mensilmente la quota interessi, rimborserà in maniera più flessibile e dilazionata nel tempo le quote capitale. In caso di mancato rimborso di quattro rate, precisano i fogli informativi di prodotto, il piano di rimborso tornerà automaticamente a quello tradizionale alla francese, mediante addebito di rate costanti che comprendono una quota di interesse decrescente e una quota capitale crescente.

Mutuo a tasso variabile aperto da Banca By You

Il mutuo a tasso variabile aperto offerto da Banca By You è un particolare tipo di finanziamento fondiario a supporto delle operazioni di acquisto, di costruzione o di ristrutturazione di una proprietà immobiliare da adibire ad uso di civile abitazione, prima o seconda casa.

La caratteristica fondamentale di questo mutuo è la presenza di un tasso variabile, che pertanto provocherà un piano di ammortamento con rate di importo non costante; tuttavia, a differenza del tradizionale mutuo standard a tasso variabile, la versione “aperta” contiene in sé una interessante opzione: la possibilità, data al mutuatario, di passare dall’applicazione del tasso variabile a quella del tasso fisso.

Il mutuo a tasso variabile aperto è pertanto un finanziamento fondiario regolato da un tasso periodicamente variabile a seconda dell’andamento del parametro di riferimento, ma potenzialmente trasformabile in un mutuo a tasso fisso attraverso delle finestre di esercizio dell’apposita opzione (a seconda delle condizioni di contratto del mutuo, ogni 2, 3 o 5 anni).

Mutuo a tasso variabile da Banca By You

Il mutuo a tasso variabile offerto attraverso le agenzie di Banca By You è un finanziamento fondiario utilizzabile per supportare operazioni immobiliari di acquisto, costruzione o ristrutturazione di una proprietà da adibire ad uso di civile abitazione. Il finanziamento richiederà, per quanto ovvio, l’iscrizione di una garanzia ipotecaria di primo grado sulla stessa casa oggetto di mutuo.

Il rimborso delle rate avverrà invece seguendo un piano di ammortamento che, per le stesse caratteristiche del finanziamento, non potrà che essere di entità indeterminabile. Il tasso variabile presente a regolare il contratto muta infatti periodicamente, provocando dei cambiamenti potenzialmente continui (e in alcuni casi significativi) nell’importo delle rate che andranno a costituire il piano di rimborso di riferimento.

Questo mutuo presenta pertanto un tasso indicizzato, parametrato o all’Euribor a 6 mesi su 360 giorni (rilevato come media mensile ogni tre mesi) oppure al tasso che la Banca Centrale Europea utilizza come riferimento per le operazioni di rifinanziamento.

Incremento dei tassi sui mutui americani

Secondo i calcoli effettuati sull’indice del Mortgage Bankers Association, che viene preso come riferimento principale per misurare l’onerosità dei finanziamenti fondiari, i tassi medi applicati sui mutui negli Stati Uniti avrebbero subito un rialzo durante la seconda settimana del mese di dicembre.

L’indice è infatti cresciuto di 0,3 punti percentuali a 667,3 punti durante la settimana che ha avuto conclusione nella giornata dell’11 dicembre. La settimana precedente aveva invece visto l’indice fermarsi a quota 665,6 punti.

Su un fronte meramente pratico, questo ha voluto dire un aumento dei tassi di interesse di qualche centesimo di punto percentuale. Più praticamente, il tasso medio su un finanziamento fondiario a tasso fisso per 30 anni è cresciuto dal 4,88% della settimana precedente all’attuale 4,92%.

Polizza assicurativa BAP Casa Plus da Banca Etruria

Ieri abbiamo avuto modo di esaminare brevemente le caratteristiche della polizza assicurativa BAP Casa, una copertura multigaranzia che prevede una serie di fattispecie protette all’avverarsi delle quali la compagnia si impegna a intervenire attivamente erogando un indennizzo. Si trattava principalmente di coperture sui danni subiti dall’edificio adibito a principale civile abitazione, e dei beni in esso contenuti.

Vediamo invece oggi in che cosa si differenzia un’altra polizza assicurativa offerta dalla stessa compagnia assicurativa, e offerta attraverso tutte le filiali della Banca Etruria a quelle persone che risultano essere titolare di un finanziamento fondiario.

Principalmente, la differenza tra le due polizze è inerente la presenza di differenti massimali, e di più ampie ipotesi di copertura.

Mutuo sostituzione senza spese notarili

Un mutuatario che ha stipulato un finanziamento immobiliare per l’acquisto della prima casa ad uso residenziale, e vuole per qualche ragione cambiare banca, ha a conti fatti due possibilità: applicare la surroga, che non è altro che una procedura di portabilità del finanziamento immobiliare dalla vecchia alla nuova banca senza l’applicazione di costi e/o oneri a carico del mutuatario così come prevede la Legge.

Oppure si può optare per la sostituzione del mutuo che consiste nella chiusura del vecchio mutuo nella vecchia banca e la contestuale apertura di un nuovo mutuo nella nuova banca a copertura del debito residuo ancora da pagare, e possibilmente con una rata più bassa ed un tasso più favorevole.

Protezione BAP Casa da Banca Etruria

BAP Casa è una polizza assicurativa completa messa a disposizione attraverso tutte le filiali della Banca Etruria a quella clientela – titolare di un finanziamento fondiario – che desideri ottenere la protezione contro le principali fattispecie negative che potrebbero interessare l’abitazione e i beni in essa contenuti.

La polizza, infatti, comprende una serie di garanzie che vanno a coprire i danni arrecati all’abitazione a causa del propagarsi di un incendio, o a causa di uno scoppio, o ancora a causa di altre eventualità in grado di danneggiare seriamente l’immobile oggetto di una precedente transazione di tipo finanziario.

La polizza BAP Casa è stipulabile esclusivamente per quelle proprietà immobiliari adibite ad uso di civile abitazione, e presenti nel territorio italiano.

Mutui immobiliari e rischiosità del credito

I primi sei mesi del 2009 non sono stati di certo brillanti in Italia non solo per il credito al consumo, ma anche per le erogazioni legate ai mutui immobiliari; a rilevarlo è stato il Rapporto dell’Osservatorio sul Credito al Dettaglio, giunto dalla sua 27-esima edizione, e realizzato a cura del CRIF, Prometeia e Assofin.

Nel dettaglio, nei primi sei mesi di quest’anno, rispetto allo stesso periodo del 2008, le erogazioni hanno fatto registrare una netta battuta d’arresto con un -12,5% che diventa oltre il doppio (-28,2%) se si prendono in considerazione i soli mutui con finalità di acquisto degli immobili; questo significa, invece, che un’altra componente dei mutui immobiliari, ovverosia quelli per costruzione, ristrutturazione e, in generale, altre finalità come la sostituzione e la surrogazione, nel periodo hanno fatto registrare un incremento che, in termini di flussi finanziari, il Rapporto Crif-Prometeia-Assofin ha fotografato a +19,6%.

Mutuo Banca Etruria Durata Fissa e Rata Variabile

Il Mutuo BE Durata Fissa e Rata Variabile è un finanziamento fondiario a tasso variabile che prevede un piano di ammortamento composto da rate di importo indeterminabile, e suscettibili pertanto di continue variazioni sulla base dell’andamento del parametro di principale riferimento.

Il mutuo in questione si rivolge a tutti i cittadini privati residenti in Italia che vogliono ottenere un supporto finanziario per procedere alle operazioni di acquisto di una proprietà immobiliare ad uso abitativo, o ristrutturazione di un immobile, volendo nel contempo sfruttare le caratteristiche di un mutuo con tasso legato all’andamento dei mercati finanziari.

Il mutuo presenta infatti un tasso indicizzato all’Euribor a 6 mesi, con la presenza di rate di periodicità mensile, trimestrale o semestrale. Presenti anche spese di istruttoria, come da fogli informativi dell’istituto di credito erogante.

Mutuo MoviRata da Banca Etruria

Il mutuo MoviRata è un finanziamento fondiario flessibile predisposto per tutta la clientela dell’istituto di credito Banca Etruria. Presente sia a tasso fisso che a tasso variabile, questo mutuo si caratterizza principalmente per la presenza di un’opzione di scelta di sospensione del pagamento della rata mensile, consentendo pertanto a chi ha temporanee difficoltà finanziarie di poter far slittare l’addebito delle rate del proprio piano di ammortamento.

Per questa sua opzione di flessibilità, il finanziamento fondiario MoviRata si rivolge soprattutto alla clientela più giovane, e alle neo-coppie. I giovani che hanno la titolarità di un contratto di lavoro atipico è infatti più probabile che abbiano dei momentanei periodi di difficoltà economiche, in cui la propria capacità di risparmio è fortemente ridotta, e la propria capacità di adempiere regolarmente alle rate del piano di rimborso è incerta.

Il Mutuo MoviRata permette quindi di sospendere il pagamento delle rate, fino a un numero massimo di 12 pagamenti mensili. Tuttavia vi è anche un limite nel numero di rate consecutive che potranno essere saltate, pari a 6 pagamenti mensili. Inoltre, è previsto che tra un periodo di sospensione dei pagamenti e il successivo debbano trascorrere non meno di 3 mesi, trimestre all’interno del quale i pagamento delle rate ordinarie dovranno essere ovviamente regolari.

Prestito per sostituzione mutui da Banca Personale MPS

Il prestito per sostituzione mutui erogato dalle filiali della Banca Personale MPS è un finanziamento destinato ad essere utilizzato per procedere alla surroga di mutui già in essere presso altri istituti di credito, erogati per far fronte a operazioni di acquisto della proprietà immobiliare ad uso di civile abitazione.

Il mutuo in questione può essere richiesto per importi pari al mutuo da sostituire, ma comunque compresi tra un minimo di 50 mila euro e un massimo di 200 mila euro, estendibili fino a 350 mila euro in caso di sottoscrizione di una forma “protetta” e assicurata dello stesso finanziamento fondiario.

La durata del piano di ammortamento deve invece essere compresa tra un minimo di 10 anni e un massimo di 40 anni: per quanto ovvio al mutuatario è lasciata la scelta di optare per scadenze intermedie, con cadenze quinquennali. Sono pertanto disponibili anche i termini di 15, 20, 25, 30 o 35 anni.

Mutuo tasso fisso da Banca Etruria

Il mutuo a tasso fisso erogato attraverso tutte le filiali dell’istituto di credito Banca Etruria, è un tradizionale finanziamento fondiario caratterizzato dalla presenza di un tasso che rimane immutato per tutta la durata del piano di ammortamento.

Grazie a questa peculiarità, il piano di rimborso del mutuo presenta un numero di rate prestabilite, e contraddistinte dalla presenza di un importo costante fino alla naturale scadenza del prestito (o alla sua anticipata estinzione).

In questo modo il mutuatario potrà godere della tranquillità derivante dall’esser al riparo dalle oscillazioni dei tassi di interesse di riferimento, potendo altresì pianificare le spese future con la sicurezza di chi sa quali sono le uscite che il mutuo potrà generare nel corso dei successivi anni.

Regno Unito, mutui ai massimi dal marzo 2008

La Bank of England comunica in un suo periodico report che le concessioni di finanziamenti fondiari nell’area del Regno Unito durante il mese di ottobre sono cresciute a un livello massimo da un anno a mezzo a questa parte: era infatti dal mese di marzo del 2008 che le approvazioni su richieste di mutui immobiliari non toccavano simili soglie.

Per gli analisti d’oltremanica, che hanno visto superate le proprie aspettative, questo sarebbe un chiaro segno di come l’economia locale stia lentamente uscendo dalla recessione nella quale è da tempo entrata, e di come il 2010 potrà probabilmente porsi come l’anno del rilancio per l’intero Regno Unito, soprattutto nella sua fase finale.

Stando ai dati della Bank of England, ad ogni modo, gli istituti di credito hanno erogato 57.435 mutui immobiliari finalizzati all’acquisto di proprietà ad uso di civile abitazione, contro le 56.205 unità del mese di settembre. Si tratta pertanto di un incremento di oltre 1.110 finanziamenti, che ha condotto il dato rilevato dalla massima istituzione monetaria britannica a superare le 57.000 unità previste dagli analisti.

Mutuo liquidità tasso fisso da Banca Personale MPS

Il Mutuo di liquidità a tasso fisso erogato attraverso le filiali della Banca Personale MPS è un finanziamento fondiario che – come suggerisce lo stesso nome – ha come finalità quella di rendere disponibile un capitale grazie all’iscrizione di una garanzia ipotecaria sull’immobile che costituirà tutela reale principale della transazione.

Grazie alla presenza del tasso fisso – calcolato sulla base dell’IRS di periodo, maggiorato di uno spread dipendente principalmente dalla durata complessiva dell’operazione – il mutuatario potrà conoscere fin dal momento della sottoscrizione del finanziamento quale sarà l’esatto importo delle rate che andranno a costituire il proprio piano di rimborso, evitando sorprese sgradite dovute all’eventuale rialzo dei tassi di interesse, e successivo e conseguente apprezzamento dell’entità delle uscite finanziarie periodiche.

L’importo finanziabile, fermo restando il rispetto delle proporzioni sul valore dell’immobile, deve oscillare tra un minimo di 50 mila euro e un massimo di 125 mila euro. Le durate del piano di ammortamento dovranno essere invece comprese tra 10 e 30 anni, con la possibilità data al mutuatario di optare per scadenze intermedie pari a 15, 20 o 25 anni. Si ricorda che le scadenze di 25 o 30 anni sono richiedibili solo in caso di contestuale richiesta del prodotto di sostituzione di mutui in essere presso altri istituti di credito.

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